Ημερομηνία: 30/05/2024
Ανακοινώθηκε το χρηματοδοτικό εργαλείο του «Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ»
Η Δράση «ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ» αποτελεί χρηματοδοτικό εργαλείο του Ταμείου Χαρτοφυλακίου με την επωνυμία «Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ», τα κεφάλαια του οποίου είναι συγχρηματοδοτούμενα και προέρχονται από το Πρόγραμμα «Ανταγωνιστικότητα» (ΕΣΠΑ 2021 – 2027) με φορέα υλοποίησης την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (ΕΑΤ).
Βασικός στόχος της Δράσης είναι η ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας, των Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων και της θέσης τους στις διεθνείς αγορές, στην ενίσχυση των εργασιών τους και στην επέκταση της επιχειρηματικότητάς τους. Ειδικότερα, σκοπός των χρηματοδοτήσεων είναι η κάλυψη των αναγκών των ΜμΕ σε κεφάλαιο κίνησης (ειδικού σκοπού) ή/και η υλοποίηση των επενδυτικών τους σχεδίων.
Προϋπολογισμός και ΚατανομήΟ προϋπολογισμός της Δράσης ανέρχεται σε 500.000.000€, τα οποία κατανέμονται σε € 300 εκ. για το Ταμείο Εγγυοδοσίας και € 200 εκ. για το Ταμείο Δανείων.
Πιο αναλυτικά, ο μέγιστος επιχορηγούμενος προϋπολογισμός επενδυτικών σχεδίων ανά Δράση διαμορφώνεται ως εξής :
- Ταμείο Εγγυοδοσίας - Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» € 230 εκ. και για το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» € 30 εκ. Ποσό ύψους €40 εκ. έχει δεσμευθεί για την επιδότηση του επιτοκίου. Τελική εκταμίευση δανείου: 31.12.2029
- Ταμείο Δανείων - Έως: 200.000.000€. Τελική εκταμίευση δανείου: 31.12.2029
Ένταση Ενίσχυσης
Για το Ταμείο Εγγυοδοσίας:
1. Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» (αφορά ΜμΕ):
Παρέχει προστασία πιστωτικού κινδύνου με τη μορφή εγγύησης έως 70% για το σύνολο των επιλέξιμων επιχειρήσεων. Για επενδυτικά δάνεια (από 10.000 ευρώ έως 10 εκατ. ευρώ) ισχύει το Καθεστώς ενισχύσεων De Minimis για δάνεια ύψους έως 1.600.000 €, ενώ για δάνεια ύψους έως 10.000.000 € ισχύει το καθεστώς ενισχύσεων του ΓΑΚ, άρθρο 21. Για δάνεια κεφαλαίου κίνησης και δάνεια ανακυκλωμένης πίστωσης ισχύει το Καθεστώς ενισχύσεων De Minimis με ανώτατο όριο τις 500.000 €,. Επίσης, προσφέρει επιδότηση επιτοκίου δύο (2) ποσοστιαίων μονάδων για δυο έτη, σε επιχειρήσεις της Αττικής και του Νοτίου Αιγαίου, και τριών (3) ποσοστιαίων μονάδων σε επιχειρήσεις των υπολοίπων Περιφερειών της χώρας. Πρόσθετες εξασφαλίσεις: 0% έως 30%. Για δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης έως 50.000 ευρώ δεν θα απαιτούνται εμπράγματες εξασφαλίσεις.
Τέλος, δεν απαιτείται προμήθεια εγγύησης.
2. Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» (αφορά στις πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις έως 5 χρόνια λειτουργίας):
Παρέχει προστασία πιστωτικού κινδύνου με τη μορφή εγγύησης έως 80% για το σύνολο των επιλέξιμων επιχειρήσεων. Για επενδυτικά δάνεια (από 10.000 ευρώ έως 1,5 εκατ. ευρώ) ισχύει το καθεστώς ενισχύσεων του ΓΑΚ, άρθρο 22. Τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης και δάνεια ανακυκλωμένης πίστωσης κυμαίνονται από 10.000 ευρώ έως 200.000 ευρώ. Επίσης, προσφέρει επιδότηση επιτοκίου δύο (2) ποσοστιαίων μονάδων για δυο έτη, σε επιχειρήσεις της Αττικής και του Νοτίου Αιγαίου, και τριών (3) ποσοστιαίων μονάδων σε επιχειρήσεις των υπολοίπων Περιφερειών της χώρας. Πρόσθετες εξασφαλίσεις: 0% έως 30%. Για δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης έως 50.000 ευρώ δεν θα απαιτούνται εμπράγματες εξασφαλίσεις.
Τέλος, δεν απαιτείται προμήθεια εγγύησης.
Χαρτοφυλάκιο Ταμείου Εγγυοδοσίας: 1,79 δισ. Ευρώ.
Για το Ταμείο Δανείων:
Προσφέρει δάνεια, με το 40% του ποσού άτοκο, και επιδότηση επιτοκίου 3% στο υπόλοιπο μέρος (60%) των ΕΧΟ για έως και 2 έτη. Συνολικά, τα δάνεια που παρέχονται μέσω του Ταμείου Δανείων του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, έχουν μειωμένο επιτόκιο έως και κατά 70% για τα 2 πρώτα χρόνια. Μέγιστες εμπράγματες εξασφαλίσεις: 100% του ποσού του δανείου. H διάρκεια των δανείων επενδυτικού σκοπού είναι από 5 έως 12 έτη, με περίοδο χάριτος έως 24 μήνες και το ύψος αυτών κυμαίνεται από € 20.000 έως € 8.000.000. Και για το δάνειο κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού (Μόνο για νέα ΑΦΜ) η διάρκεια είναι από 2 έως 5 έτη, με περίοδο χάριτος έως 12 μήνες, κατά την οποία η επιχείρηση δεν αποπληρώνει κεφάλαιο αλλά μόνο τόκους και το ύψος αυτών κυμαίνεται από € 10.000 έως € 500.000. Καθεστώς Ενίσχυση: De Minimis (για δάνεια έως 1,5 εκ. ευρώ) ή ΓΑΚ (για δάνεια έως 8 εκ. ευρώ).
Χαρτοφυλάκιο Ταμείου Δανείων: 450 εκ. Ευρώ.
Διαδικασία Υποβολής αίτησης Χρηματοδότησης:
Η διαδικασία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης έχει ως εξής:
Βήμα 1ο - Καταχώρηση Αίτησης στο KYC της HDB: Με αυτοματοποιημένους ελέγχους μέσω διαλειτουργικότητας με ΑΑΔΕ/ ΕΦΚΑ/ ΤΕΙΡΕΣΙΑ και ελάχιστα απαιτούμενα στοιχεία από την επιχείρηση, υποβάλλεται αίτημα προς τις Τράπεζες ενδιαφέροντός σας για την αρχική πρόθεση δανειοδότησης. Εφόσον η αίτηση γίνει καταρχήν αποδεκτή, δηλαδή λάβει ο ενδιαφερόμενος μη δεσμευτική προσφορά, τότε εκδίδεται ένας μοναδικός κωδικός.
Βήμα 2ο - Συμπλήρωση Ερωτηματολογίου ESG Tracker by HDB: Αυτοαξιολόγηση της επιχείρησης σε 3 βασικά κριτήρια: Περιβαλλοντικά, Κοινωνικά και Εταιρικής Διακυβέρνησης (ESG). Εφόσον η επιχείρηση έχει ήδη συμπληρώσει το ερωτηματολόγιο πριν την αίτηση στο KYC δεν απαιτείται η επανυποβολή του. Η συμπλήρωση του εν λόγω ερωτηματολογίου είναι απαραίτητη, προκειμένου να δύναται να υποβληθεί η αίτηση χρηματοδότησης στην Τράπεζα. Διευκρινίζεται ότι τα αποτελέσματα της αυτοαξιολόγησης δεν αποτελούν κριτήριο επιλεξιμότητας της επιχείρησης στο πρόγραμμα.
Βήμα 3ο - Υποβολή αίτησης στο νέο ΟΠΣΚΕ του ΥΠΕΘΟΟ (Opske.gr): Καταχώρηση στοιχείων Επιχείρησης (ΚΑΔ, Μέγεθος, Πραγματικοί Δικαιούχοι, De minimis ενισχύσεις) και βασικών στοιχείων αιτούμενου δανείου (Ύψος, διάρκεια, σκοπός και Τράπεζα). Καταχωρείται και ο μοναδικός κωδικός από την πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ για το Πιστωτικό Ίδρυμα.
Βήμα 4ο - Επίσκεψη στο συνεργαζόμενο Τραπεζικό Κατάστημα για την υποβολή Φακέλου Δικαιολογητικών