Ημερομηνία: 30/01/2025
Ταμείο Μικροπιστώσεων. Στήριξη για τις πολύ μικρές οντότητες και τα φυσικά πρόσωπα που ασκούν ατομική επιχειρηματική δραστηριότητα, με έμφαση στη γυναικεία επιχειρηματικότητα.
Σημαντική παράμετρος του Ταμείου είναι η παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών επιχειρηματικής εκπαίδευσης (mentoring) έως 900€ στους δικαιούχους μικροχρηματοδοτήσεων.
Ημερομηνία έναρξης υποβολής των αιτήσεων ορίζεται η 27η Ιανουαρίου 2025 μέχρι εξαντλήσεως του προϋπολογισμού.
Προϋπολογισμός
Οι δημόσιοι πόροι του Ταμείου είναι €60.000.000 και προέρχονται από το Ευρωπαϊκό Κοινωνικό Ταμείο+ (ΕΚΤ+) της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Συμπεριλαμβανομένης της συμμετοχής των Ιδρυμάτων Μικροχρηματοδοτήσεων, ως Ενδιάμεσων Χρηματοπιστωτικών Οργανισμών, διαμορφώνεται συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων ύψους περίπου €83.000.000.
Ύψος δανείου
Το δάνειο θα κυμαίνεται από 3.000€ έως 25.000€.
Η διάρκεια δανείου είναι από 12 έως 96 μήνες, με δυνατότητα περιόδου χάριτος 6 μηνών.
Το ποσό του δανείου εκταμιεύεται εφάπαξ ή τμηματικά, εντός χρονικού διαστήματος δύο μηνών από την ημερομηνία υπογραφής της δανειακής σύμβασης και σε κάθε περίπτωση πριν την λήξη της Περιόδου Επιλεξιμότητας, δηλαδή την 31.12.2029.
Ένταση ενίσχυσης
Το Ταμείο καταβάλλει για κάθε δάνειο το 60% (για τη Γενική Επιχειρηματικότητα) ή το 75% (για τη Γυναικεία Επιχειρηματικότητα) του κεφαλαίου άτοκα, επομένως η χρηματοδοτούμενη επιχείρηση απαλλάσσεται πλήρως των τόκων για το συγχρηματοδοτούμενο μέρος του δανείου, ενώ το υπόλοιπο 40% ή 25% αντίστοιχα, χορηγείται μέσω του Ιδρύματος Μικροχρηματοδοτήσεων, με επιτόκιο που δεν θα υπερβαίνει εκείνο που θα εφάρμοζε σε αντίστοιχη χρηματοδότηση.
Το Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων θα λαμβάνει μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις, σύμφωνα με την πιστωτική πολιτική του.
Δεν λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις.
Επιλέξιμες επιχειρήσεις
Για το Υποπρόγραμμα της Γενικής Επιχειρηματικότητας:- Πολύ μικρές οντότητες, οι οποίες κατά την ημερομηνία του ισολογισμού τους δεν υπερβαίνουν τα όρια σε 2 τουλάχιστον από τα παρακάτω τρία (3) κριτήρια (Ν.4308/2014) κατά τη διάρκεια της οικονομικής χρήσης:
- Μέσος όρος προσωπικού μικρότερο ή ίσο των 10 ατόμων.
- Σύνολο ενεργητικού μικρότερο ή ίσο των €450.000.
- Καθαρός κύκλος εργασιών μικρότερος ή ίσος των €900.000.
- Φυσικά πρόσωπα που ασκούν ατομική επιχειρηματική δραστηριότητα.
- Κατηγορίες επιχειρήσεων που δύναται να καθορίζονται κατά τα προβλεπόμενα του άρθρου 15, παρ. 2 του ν. 4701/2020 (ΦΕΚ Α’ 128/30.06.2020)
Για το Υποπρόγραμμα της Γυναικείας Επιχειρηματικότητας:
Επιπρόσθετα των παραπάνω κριτηρίων επιλεξιμότητας της Γενικής Επιχειρηματικότητας:
Επιχειρήσεις κάθε νομικής μορφής (με εξαίρεση τις αστικές εταιρείες), όπου σε περίπτωση εταιρικών σχημάτων, ο μέτοχος/εταίρος ποσοστού > 50% ανήκει σε γυναίκα και η διαχείριση/εκπροσώπηση της επιχείρησης πραγματοποιείται από γυναίκα. Σε περίπτωση ατομικών επιχειρήσεων, ο ιδιοκτήτης να είναι γυναίκα.
Επιλέξιμες Δαπάνες
Βάσει υποβληθέντος επενδυτικού ή επιχειρησιακού σχεδίου και παραστατικά που δεν έχουν πραγματοποιηθεί (εξόφληση τιμολογίων) πριν την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης στο Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων
- Γίνονται δεκτά τιμολόγια επί πιστώσει, ημερομηνίας έως και 6 μήνες πριν την υποβολή του αιτήματος χρηματοδότησης.
Οι δαπάνες που χρηματοδοτούνται μέσω του Ταμείου Μικροπιστώσεων αφορούν σε δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφάλαια κίνησης.
Διαδικασία Υποβολής αίτησης Χρηματοδότησης:
Η διαδικασία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης κατόπιν επιλογής τραπεζικού προϊόντος έχει ως εξής:
Βήμα 1ο Καταχώρηση Αίτησης στο KYC της HDB
Βήμα 2ο Συμπλήρωση Ερωτηματολογίου ESG Tracker by HDB
Βήμα 3ο Υποβολή αίτησης στο νέο ΟΠΣΚΕ του ΥΠΕΘΟΟ (Opske.gr)
Βήμα 4ο Καταχώρηση Αίτησης στο Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων:
- AFI Microfinance (συνεργασία με τη Eurobank)
- Microsmart (μέτοχοι: ABC Foundation & BED Foundation)
- TMEΔΕ Microfinance Solutions ((συνεργασία με τη Attica bank και ΤΜΕΔΕ)
Εκπαίδευση και καθοδήγηση δανειολήπτη (Mentoring)
Ο Τελικός Αποδέκτης θα καθοδηγηθεί για την επίτευξη του επιχειρηματικού του σχεδίου μέσω εστιασμένων προγραμμάτων, το κόστος των οποίων θα επιχορηγηθεί από το Ταμείο. Προς το σκοπό αυτό θα πραγματοποιούνται συμβουλευτικές συνεδρίες (mentoring) έως του ποσού των € 900 ανά Α.Φ.Μ. Τελικού Αποδέκτη (επί της καθαρής αξίας του τιμολογίου παροχής υπηρεσιών).
Οι εν λόγω συμβουλευτικές συνεδρίες, οι οποίες είναι υποχρεωτικές για τον τελικό αποδέκτη, θα διεξάγονται από τους ΕΧΟ (είτε με ίδια μέσα είτε μέσω συμβουλευτικών εταιρειών), ενώ θα συνδέονται με το επιχειρηματικό πλάνο του εκάστοτε επενδυτή στο πλαίσιο του Ταμείου. Επισυνάπτεται αρχείο με ενδεικτικές υπηρεσίες Mentoring που παρέχονται από τα επιλέξιμα Ιδρύματα .